Große Pläne kennen kein Alter: altersgerechter Umbau, neues Auto oder eine lang ersehnte Reise. Viele fragen sich dabei: Bekomme ich mit 50+ noch einen Kredit?

Die gute Nachricht: Ihr Alter allein ist kein Ausschlusskriterium für ein Kreditangebot. Das Alter kann jedoch Einfluss auf die Entscheidung. Entscheidend für eine Kreditzusage sind Bonität, Einkommen und eine realistische Rückzahlung – nicht in erster Linie das Geburtsdatum.

In diesem Artikel erfahren Sie:

• welche Kriterien Banken wirklich prüfen
• wie Rentner:innen ihre Kredit-Chancen verbessern

Ein verbreitetes Missverständnis ist, dass es ein gesetzliches Höchstalter für Kredite gibt. Das ist grundsätzlich nicht der Fall. Entscheidend ist die Geschäftsfähigkeit. Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) regelt die Geschäftsfähigkeit,¹ und diese endet nicht automatisch mit einem bestimmten Geburtstag.

Wichtig für die Praxis: Kreditvergaben orientieren sich vor allem an Laufzeit, Rückzahlungsfähigkeit und Risiko. Rechtlich zulässig ist eine Kreditverweigerung, wenn die geplante Laufzeit die durchschnittliche Lebenserwartung voraussichtlich überschreitet.²

Kurz gesagt: Es gibt kein gesetzliches Maximalalter, aber sehr wohl bankeninterne Regeln und risikoorientierte Prüfungen, die mit zunehmendem Alter strenger ausfallen können – insbesondere, wenn Laufzeiten länger geplant sind.

Ablehnungen erfolgen nicht ausschließlich wegen des Alters, sondern meist wegen:

• zu hoher Kreditrate im Verhältnis zum Einkommen
• langer Laufzeiten, die statistisch nicht mehr tragfähig sind
• einer knappen Haushaltsrechnung

Banken sind gesetzlich verpflichtet zu prüfen, ob ein Kredit aus den laufenden Einnahmen zuverlässig zurückgezahlt werden kann. Ziel ist der Schutz vor finanzieller Überlastung.

Wenn das Geburtsdatum nicht das entscheidende Kriterium ist, was ist es dann? Die Antwort lautet: Bonität und Zuverlässigkeit. Auch Rentner:innen bekommen einen Kredit, wenn die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit stimmt.

Die Bank prüft daher vor allem drei Säulen:

Im Gegensatz zu Arbeitnehmer:innen in der Probezeit ist das Renteneinkommen sehr sicher. Es gibt keine Kündigung und keine Kurzarbeit. Zur Berechnung zählen:

• gesetzliche Rente oder Pension
• Betriebs- und private Renten
• Nebeneinkünfte (z. B. Mieteinnahmen)
• zusätzliches Erwerbseinkommen

Eine saubere Zahlungshistorie ist entscheidend.

Oft entscheidet nicht die Schufa, sondern der monatliche Überschuss. Banken arbeiten mit Pauschalen für Lebenshaltung, Wohnen oder Auto.

Unser Tipp: Wenn Ihre tatsächlichen Ausgaben deutlich niedriger sind, können Nachweise (z. B. Haushaltsbuch) helfen, Spielräume sichtbar zu machen.

Produktpalette ist fast identisch mit der für jüngere Kunden, jedoch verschieben sich im Alter oft die Prioritäten und Verwendungszwecke.

Ideal für Auto, Möbel, Reisen oder Renovierungen. Flexibel, übersichtlich und gut planbar – solange die Rate zum Einkommen passt.⁸

Auch Bau‑ und Modernisierungskredite sind im Alter möglich – etwa für barrierefreies Wohnen oder energetische Maßnahmen.⁹ Eine abbezahlte Immobilie kann dabei als Sicherheit dienen und günstigere Zinsen ermöglichen.

Die tatsächliche Kredithöhe ergibt sich zwar rechnerisch strikt aus Ihrem frei verfügbaren Einkommen, doch die Kreditzusage selbst hängt von weiteren Faktoren ab, die Sie durchaus aktiv beeinflussen können. Es lohnt sich daher, das Gespräch gut vorbereitet zu suchen.

1. Realistische Laufzeit wählen: Der Kredit sollte idealerweise statistisch zu Lebzeiten zurückgezahlt sein.

2. Kreditsumme bewusst begrenzen: Weniger Bedarf = niedrigere Rate = bessere Haushaltsrechnung.

3. Sicherheiten nutzen: Immobilien, Lebensversicherungen oder Wertpapierdepots senken das Risiko für die Bank.

4. Zweiten Kreditnehmer einbeziehen: Ehepartner oder erwachsene Kinder mit Einkommen erhöhen die Chancen deutlich.

5. Unterlagen vollständig vorbereiten: Dazu gehören Aktuelle Lohn- und Rentenbescheide (und Nachweise über zukünftige Rentenanpassungen), Kontoauszüge der letzten 3 Monate, Nachweise über Zusatzeinkommen. Wichtig: Wohnsitz sollte in Deutschland sein; Bankkonten aus der SEPA‑Zone werden akzeptiert.

6. Offen beraten lassen: Ein „Rentnerkredit“ ist für Banken ein Standardgeschäft. Ihre Lebensleistung und Ihre zuverlässige Rente sind starke Argumente. Sprechen Sie transparent mit Ihrem verantwortungsvollen Finanzbegleiter.

Das Wort "Kredit" stammt vom lateinischen Wort credere ab, was so viel bedeutet wie "glauben" oder "vertrauen". Banken schenken Ihnen dieses Vertrauen gerne, wenn die Rahmenbedingungen stimmen. Ihr Alter ist kein Hindernis für Ihre finanziellen Pläne. Im Gegenteil: ein Kredit im Alter ist möglich und alltäglich.

Eine solide Bonität, ein realistischer Rückzahlungsplan und die richtigen Sicherheiten sind die Schlüssel zum Erfolg. Egal ob Sie mit 55 eine Wohnung finanzieren oder einen Kredit für Rentner ab 65 suchen: Bereiten Sie Ihre Unterlagen vor und gehen Sie selbstbewusst in das Gespräch.

Unser Tipp für den nächsten Schritt: Möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit optimieren? Prüfen Sie, ob Sie mehrere kleine laufende Kredite haben. Diese zusammenzufassen und in einen einzigen Kredit umzuschulden, schafft oft Übersicht und verbessert die Bonität. Denn eine "saubere" Schufa-Historie, in der steht, dass Sie in Ihrem Leben bereits Kredite erfolgreich getilgt haben, ist oft wertvoller, als wenn Sie noch nie einen Kredit hatten.